❶ 德國留學：在德國讀書怎麼省錢
您好，根據你的提問，我為你推薦下面的答案，希望對你有幫助，望採納。
德國留學兩年，積累一些經驗，願與大家分享。
1 出行
1.1 德鐵
1.1.1 Bahncard
喜愛旅遊或出行多的人，備一張Bahncard。咱們學生一般買的是25卡或50卡，個人推薦25卡，一是25卡年費為41歐，比50卡的127歐便宜很多，坐個兩次火車就輕松賺回來，
二是25卡是在折扣票Sparangebot的基礎上打七五折，100km以上的路程最低能到21.75歐，而50卡是在全價的基礎上打五折，票價仍然可能很高。
使用25卡需要注意四點，一是Sparangebot越早買可能越便宜，二是買了Sparangebot後就必須坐這班火車，50卡則是當天這個路段的火車隨便坐，三是開通積分服務，買票時攢積分，四是如果不想用了，到期前六周要提出退卡申請，否則自動延長扣款。
關於積分再多說幾句。
1歐換1分，幾乎不管是什麼票都可以攢，不管是網上買、自助購票機買、人工售票買都能攢。每次買票都攢，別嫌麻煩。攢夠1000分就能換一張ICE單程車票，我就換過三次，避免了沒買到折扣票時的高票價。還換過五張電影券，全德電影院免費兌換2D電影票，3D加一點錢就行。
那有人就要問了，我要買多少車票才能攢到1000分啊。這里有三個技巧，一是德鐵在聖誕的時候會推出抽獎，12月1號開始，類似於Adventskalender，我每天都去抽，沒中獎品，但是德鐵送了我3000分，二是德鐵不定期推出積分游戲，請注意郵件通知，我通過一個游戲輕松拿到500分，三是在買過一次長途ICE車票後幾個星期內，德鐵可能會通過郵件發送過來一個e-coupon，下次買車票可以用，但是有目的地和最低票價的限制。
另外還要注意，用Bahncard買100km以上的ICE時自動帶有City-Ticket，市內交通都可以不花錢。
1.1.2 德鐵其他產品
除了用Bahncard購買點對點車票外，還要注意德鐵的其他產品，周中的Quer-rchs-Land-Ticket，周末的Schönes-Wochenende-Ticket，各個州的州票，城市內的多次票、日票等。通過善用不同的產品組合，可以取得最低的票價！組合時注意查看各個票的范圍，不確定的去Reisezentrum或Info詢問工作人員。
1.1.3 善用人工服務
雖說正常情況下買好票直接坐車就行，不用和人工服務打交道，但是出現特殊情況時，求助人工服務會避免不必要的損失！我舉自己的兩個例子。
一是有一次我從慕尼黑回來，定的是夜車票，但是玩得太高興忘記時間，從薩爾茨堡趕到慕尼黑時夜車已經開走好幾分鍾了。我知道這是我的失誤，從薩爾茨堡過來的火車即使准點我也不可能趕上夜車。這種情況下一般就要重新買全價票了，但我抱著一線希望去了Info，那個小哥人超級好，嘴上說著這是我的失誤，手上幫我免費改簽了！！！我當時差點都要淚奔了，避免了兩百多歐的損失啊。
二是有一次提前不少到火車站，遇到火車大規模晚點，我當時一開始是想坐著等我那班火車，然後想晚點一小時就有賠償，我先去Info把賠償表格拿了，結果去了工作人員說，上一班火車晚點了現在剛剛到，你趕快去坐。我飛奔到站台，在火車關門的一剎那跳上去了，坐著這班晚點的火車提前到了目的地……
1.1.4 超市和德鐵的合作
Rewe、Lidl等超市有時會和德鐵合作，推出79或99歐的空白ICE票，如果正好有出行計劃就可以購買！
1.1.5 德國鐵路通票
我自己是沒用過，有好友買過德鐵定期推出的99歐的通票，包含4個單程，出發地和目的地自己填，中途可以換乘。還是很合算的呢！
1.1.6 信用卡支付
從今年開始，用信用卡購買超過50歐的車票需要付手續費。這種不必要的支出完全可以避免。
更多德鐵未盡事宜，請參閱小結：DB德鐵_1898604681_新浪博客
1.2 L'tur
除了從德鐵的渠道買火車票，還有一大神器，就是L'tur！德國國內提前7天有可能買到27歐的票，歐洲境內提前14天有可能買到37歐的票！我們要做的就是每天上去刷一遍有沒有這個便宜票。這種票要注意，不能使用Bahncard，不能改簽退票，必須使用信用卡（關於信用卡後文會說）。但是，真心便宜啊！！！傳送門：Bahn Tickets bei L'TUR
1.3 奧地利鐵路
一位知友提到的myDealZ確實是個神奇的網站。上面有德國網友提到，他在搜索慕尼黑啤酒節期間開往慕尼黑的火車票時，發現德鐵的票已經很貴了。因為拜仁和奧地利接壤，他就抱著試試看的態度上奧地利官網搜德國開往德奧邊境的火車票，居然很！便！宜！搜索的時候注意嘗試不同的目的地，比如試試薩爾茨堡之外，再試試這個大城市的後面幾站，可能會更便宜。
1.4 回國機票
請在華人旅行社定！他們能拿到內部折扣票，一般含稅只要500歐+，還能帶兩件行李，還是直飛！我三次回國，機票分別是560、528、515，最長提前兩個多月，最短半個月。而且還能加定往返火車票，rail&fly，空白的車票，火車隨便坐，往返只要60歐，單程才30歐！有時候還能免費贈送！雖然從德鐵可能買到更便宜的，但是萬一飛機晚點或拿行李耽誤了，沒趕上買的那班，就要原價重買，相信不少同學都有這個經歷。旅行社網站詢價之後，會收到郵件，寫明航班和價格，轉賬過去就出票，不需要信用卡，非常方便。
1.5 學期票
作為學生都有學期票，要查清楚免費乘坐的范圍，善用之。北威州的同學最幸運，北威州那麼大，城市那麼多，市內市外所有的交通工具都可以坐！周中晚上和周末還能免費帶一個人！下薩克森州的同學也比較幸運，州內火車隨便坐，包括去漢堡和不萊梅；學校所在市的交通隨便坐，比如布倫瑞克下轄狼堡、戈斯拉爾和哈茨山，都能免費去；可能其他城市的交通也能坐，比如布倫的學生可以坐漢諾威的S-Bahn。
關於學期票，要注意：一，一定不要貪圖便宜借同學的學期票，你這是在害他，你們都有可能被遣返！二，一定不要把學期票借給別人，寧可出錢幫他買票，否則你們都有可能被遣返！三，一定要帶上Aufenthaltstitel，否則查票時會被罰款！四，一定不要在免費路段上坐ICE/IC這些快車，第一次查到可能列車員看你什麼都不懂就放你一馬，下次也許就沒好運氣了，要補票！
特別是借學期票這事，我也聽說了應對方法，拿著的人說自己在地上撿的，借出的人說自己把票丟了，可是偏偏是兩個中國人，德國人心裡會不清楚嗎？！有時候放一馬而已。被查到即使不遣返，也會留下污點，以後在德國找工作或再想來德國都會很難，想清楚！
1.6 大巴和搭便車
在德國境內出行，除了鐵路，還有大巴和便車。
自從2014年德鐵保護法失效後，大巴就如火如荼地發展起來。票價便宜，一般來說肯定比火車便宜很多；線路越來越多，主要城市間都有車；車上設施越來越完善，有衛生間，有Wi-Fi（雖然有時網速不好），MeinFernBus上的Wi-Fi還自帶電影庫，免費看德語電影。缺點是時間長，適合錢少空閑多的學生。甚至去周邊國家也可以坐大巴，比如北德到巴黎有夜巴士。這里推薦一個大巴搜索網站，能顯示所有大巴公司的班次，很方便。傳送門：Fernbus Suchmaschine搭便車也是一種便宜的方式，而且在德國，便車的安全性還不錯。缺點嘛，一是在車上啥都不能幹，轎車振動很厲害，看書看手機會很難受，最多聽聽音樂，但有時候車主自己會把音樂放得很大聲，二是如果車上乘客只有你一個人，那麼你有義務和司機聊聊天，既是禮貌的表現，也避免司機長途開車疲勞後行車安全性下降，三是司機有時候會改變時間或行程，或者遇到堵車，這就比較麻煩。便車搜索網站傳送門：Die gr旦te Mitfahrzentrale Deutschlands。（該網站現在已經被blablacar收購了……）現在有了一個新的便車網站叫blablacar，線路集成在上文的大巴搜索引擎中，不要和大巴混淆哈。
1.7 廉航
歐洲境內出行，除了鐵路之外，用到廉航的幾率就很高啦。廉航搜索引擎傳送門：國際機票查詢,特價機票預訂,國際航班,廉價航空【天巡網】。有一個小技巧，搜索時可以多換幾個機場試試，比如下薩克森州的同學就有三個機場可以選，漢諾威、不萊梅、漢堡，會搜出來不同的航線和票價。廉航有時候也會和德國超市推出合作，在超市官網上賣打折票。注意，廉航一般托運行李是要收費的，所以最好不要帶托運行李，男生背個書包，女生帶個登機箱即可。另外，廉航的機場可能比較遠，起飛到達時間也比較差，要提前查好怎麼去怎麼回有沒有車。
1.8 租車
有德國駕照的同學可以租車自駕游。提前搜索比價，用check24搜索的時候注意了，結果列表裡面是沒有Sixt滴，需要自己去Sixt上看看。我自己一直用Sixt，主要是Sixt對駕齡要求低，很多租車網站要求德國駕照持有6個月以上，同時它家價格也公道。還車的時候注意看看車身有無剮蹭，最好能讓工作人員過來做個鑒定，再給你出示一份Rueckgabeprotokoll，只要這上面寫著沒問題，就不用擔心租車公司會再發現什麼然後扣款。
對於在大公司實習的同學，在租車點出示公司證件，會有額外優惠，比如不限里程，第二位司機免費。還可以用公司郵箱注冊Mitarbeiterangebote或Mitarbeiterrabatte之類的網站，它們和租車公司有合作，提供折扣。其實不止租車，網站上的很多商家都為公司員工提供打折。
2 銀行
2.1 德意志銀行
大多數同學來到德國都是手拿一張德意志銀行的卡。來到德國開卡後，可以去銀行列印一張Kontoauszug，看看到底被扣了多少錢。我當時按簽證要求轉了8240歐，德意志銀行給我的信上說實際到賬8227歐，我的Kontoauszug上寫了又被扣了60歐，其中10歐是某種手續費或開卡費，50歐是鎖賬戶費。布倫是要求鎖賬戶的，斯圖就不用，羨慕之……
我們因為是學生，在德意志銀行的賬戶是das Junge Konto，沒有每個月的管理費，還有一個好的地方是，作為一個Girokonto，它居然是有利息的，去年上半年還有0.5%的利息（年利率，下同），隨著歐洲央行持續降息到0.05%，該賬戶的利息也持續下降，現在是0.2%。不過，有利息總是好過沒有，這也是我們的一個小小的收入。大家每個季度末關注一下網上銀行的Umsatzanzeige，看看利息收入多少。
關於利息，有一個很重要的設置是Freistellungsauftrag，因為德國是有利息稅的，但是每人有801歐的免稅額度（夫妻1602歐），這個免稅額可以在不同的銀行之間分配。如果不告訴銀行，銀行會默認對利息征稅。所以要去德意志銀行櫃台或去網上銀行設置一下。隨後可以看到有利息稅被退了回來。
到了第二年延簽時，再次需要鎖賬戶，我可不想再交給銀行50歐，於是換了一家銀行，見2.2。
德意志銀行每隔一段時間出一份Kontoauszug，以前有聽說過需要自己去列印，否則寄到家裡來會被收費。但是我自己在前年去年都沒有去列印過，都是寄到家裡來，並沒有被扣費。今年在網上銀行的收件箱里就可以看，於是再也沒有寄過。為了保險起見，推薦大家在網上銀行把Kontoauszug看掉，避免不必要的收費。
當我們不再是學生時，das Junge Konto自動轉化為普通賬戶，每個月要收取4.9歐的管理費。這時，推薦把它昆掉吧，換家銀行，見2.3。
2.2 Sparkasse
為了避免鎖賬戶的高額收費，去Sparkasse辦了一個Sparbuch，辦的時候不要錢，也沒有管理費，第一次鎖賬戶15歐，以後都免費。Sparbuch也有利息，原來是0.15%，現在跟隨歐洲央行降到0.05%。Sparbuch在不通知的情況下每個月最多可以取2000歐，超過部分反而要交給銀行利息，不過很低啦，以Cent計。我只辦了賬本，沒有辦它家的卡，所以每次都是去櫃台取錢，這是它不太方便的地方。第一次取錢的時候，工作人員沒有看證件就把錢給我了，我當場提出疑問，於是他在我的賬本上註明PA二字，Personalausweis，憑證件取款。以後每次取款果然都被要求出示證件，保證了資金安全性。如果不再需要它作為鎖定賬戶，必須要外管局出示文件來解鎖，而不是它過了一年自動解鎖。如果要昆掉，去外管局開一份證明，帶上去銀行當場就能昆。
聽達姆的同學說，他們的Sparkasse鎖賬戶更便宜，每次3歐……
2.3 網路銀行
為了避免線下銀行網點的高成本，很多銀行紛紛推出獨立品牌的網路銀行。特點是：從開戶到賬戶管理，幾乎全部通過網路完成，偶爾藉助郵政，幾乎完全不跟網點打交道，幾乎完全沒有人工服務。好在在這個網路社會，這並不是一個問題。Postbank是個特例，郵政網點本來就遍布全德。如果能利用好網路銀行，就可以額外賺到一點資金！
我剛來德國的時候，看到各家網路銀行的活動如火如荼，都打出了開戶送錢的廣告，於是也嘗試申請了一個，但是杳無音信。後來我意識到，德國銀行開戶需要檢查個人信用，我才剛來德國三個月不到，信用記錄幾乎為零，銀行沒有批准開戶。推薦等到來德國六個月、德意志銀行已經有足夠多的資金流動記錄時，再去申請別家銀行。
六個月後我看到comdirect開戶送100歐的活動，仔細研究條款後，決定申請開戶。我對這家銀行比較信任，因為comdirect是Commerzbank旗下的網路銀行，背靠大銀行有保障，而且如果有特殊情況的話，可以在Commerzbank的櫃台辦理業務。Commerzbank屬於Cash Group，該集團還包括德意志銀行，Postbank，HypoVereinsbank和加入進來的殼牌加油站，所以comdirect卡在Cash Group的自動取款機取現都是免手續費的。存錢的話去Commerzbank的自動存取款機，也免手續費（2016年起每年只能免費存款3次了，注意！）。賬戶不收管理費，而且不需要每月存入一定金額。
在網上申請開戶後，不多久材料寄到家中，填好帶上證件去郵局，郵局做身份驗證，材料寄回給銀行（我們無需支付郵資），又不多久就收到了開戶成功的材料。按照要求，前三個月進行五次賬戶活動，包括轉賬、取款，每次超過25歐，第四個月，100歐到賬，妥妥的。輕輕鬆鬆動動滑鼠拿到100歐。
comdirect還有一個好處，除了Girokonto外，自帶Tagesgeld Plus，是一個關聯賬戶，有利息，而Giro是無利息的。2013年末到2014年中都還有0.6%的利息，相當之高，隨後眼看著它一路降到0.5%再降到0.35%，今年降到0.25%，沒辦法，歐洲央行把利息定得太低。不過可以看到，這個利率始終比同期德意志銀行的要高。為了讓利息最大化，推薦把Giro的大部分錢轉入Tagesgeld，每個季度結算一次利息，又是一筆小收入。Giro里留下足夠日常開銷的資金即可，我自己一般留100~200歐，因為不管是存取款還是轉賬，動用的都是Giro的錢。然後如果有轉賬，提前一天從Tagesgeld把需要的金額轉回到Giro。這里要注意一個情況，如果Giro余額為負，是要向銀行支付利息的。我有一次Giro里只剩三十幾歐，取款50歐也讓我取了，當時沒在意，過幾天看發現被扣利息了。這個罰息是很高的，年利率超過13%。
comdirect網上銀行中的收件箱要多加註意，出了財務報告及時點進去看，這個不看的確是會寄到家裡然後扣費的。此外還經常有活動，比如推薦朋友開戶，兩人各拿25歐。
comdirect還有一個我覺得特別好的地方在於，它提供免費網路課程，不論是否是客戶都能參加，會介紹一些金融和理財知識，當然也是和它本身的業務密切相關。我參加過幾次，還蠻好玩，以後會更多地去參加學習。
我基本上都只和網上銀行打交道，唯一一次和人打交道是因為想問這個賬戶能不能用來做鎖定賬戶，於是給客服發了一封郵件，很快收到回復，不行，所以才有了2.2。不過這證明了聯系客服是有用滴。
我知道Postbank也出過開戶拿錢的活動，不過我有同學去辦，遇到了奇葩，不但沒給返款，還收賬戶管理費，去郵局，工作人員說是我們的錯，我再復印一下你的學生證交上去，可是之後還是繼續收管理費，也是醉了。
還有些賬戶需要每月存入1000歐或1200歐才能免除賬戶管理費，這個就不推薦了。
總之，如果看到這類活動，需要仔細研究條款，是否真正免費，怎樣做才能拿到贈款，利息多少。
2.4 信用卡
在德國，有Giro可能還不夠，還需要一張信用卡。比如1.2中提到的廉價火車票，1.6中的廉航機票，Booking上定賓館，買國外的車票，常常只支持信用卡。信用卡對信用記錄的審核更嚴，所以來德國六個月以後再申請比較好。
我自己在德國申請的信用卡是Advanzia Bank的Gebuehrenfrei Mastercard，我好幾個同學也都有這張卡。我對這家銀行做過一點背景調查，是一家盧森堡銀行，基本只在盧森堡和德國開展業務。我給銀行寫過郵件，詢問消費和還款是否會有德國Schufa記錄，銀行回復說，只在開卡時向Schufa作了通報，此後的記錄都不會進入Schufa。這是我覺得比較遺憾的一點，無法通過這張信用卡來提高Schufa信用，以後我會去辦一張comdirect家的Visa卡，沒有年費，到時候再來分享經驗（見後文）。
這張信用卡的審核相對寬松，學生申請成功率高。它的條款中說是任何情況支付都免手續費，在國外刷卡，果然不收手續費，按刷卡時的匯率結算。這是我目前已知的唯一一張在歐元區外刷卡不需要手續費的信用卡，否則一般都是1.5%的手續費。
一開始拿到卡，額度只有80歐，我的幾個同學額度都不一樣，差不多100多歐的樣子。只要按時還款，額度增長很快。我的額度逐步爬升到了3600歐，這時候我覺得不太安全了，給銀行寫郵件要求降到800歐，迅速給我降了。當時我的實習工資是800歐，所以定了這個額度，夠用即可。此後額度就維持在這個水平，沒有自動上調過。等到我工作了，對額度的需求增大，給銀行寫郵件提高額度，卻提得很緩慢，這一點倒是蠻奇怪。
這張卡的免息期還蠻長的，每月20號前還款。還款需要自己主動轉賬，可能有人覺得很麻煩，不過我倒覺得，不過是動動滑鼠的事。每個月伊始銀行都會通過郵件發來賬單，20號前把金額按要求匯過去就行，到賬後會收到確認郵件。因為每個月都要匯一次，可以在網上銀行設置一個模板，以後每次匯款載入模板，輸入金額即可。2016年5月忘了及時還款，晚了兩三天，不過銀行也沒收費。
在這張信用卡的網上銀行，可以看到消費記錄，通常會延遲三天出現，所以建議保留單據。如果發現盜刷情況，立刻和銀行聯系。
再說說comdirect家的Visa，我後來果然申請了。這張卡有2個神功能，一是刷卡金額自動圓整，比如24.35歐，刷卡刷25歐，0.65歐自動進入Tagesgeld，月末匯總，進入Tagesgeld的錢的10%由銀行額外送給我們！二是這張卡在歐元區外的Visa機上取現金是不收手續費的。這張卡每月末結算一次，從Giro裡面扣掉，注意保證Giro里有足夠的金額。
我還有同學有亞馬遜的維薩卡，辦的時候可以在亞馬遜上抵扣30歐，用著也挺好，有興趣的同學可以關注一下。至於巴克萊的卡，身邊沒有人用，用的同學可以出來冒個泡詳細說明一下。
在申請到信用卡之前，我用的是國內的信用卡，歐元消費會換算成美元再換成人民幣，需要承受兩次匯率損失，只適合沒有德國信用卡時應急用。
2.5 華夏銀行
身邊不少同學都有華夏銀行的卡，每天有免手續費取款筆數和額度。我自己沒有辦這張卡，因為我基本沒有和國內發生資金往來的需求，而且德國這邊鎖定賬戶的資金也夠用了。不過能想到一個可以利用的點，在歐元走低的時候取款，特別是現在這跌跌跌的歐元……
更多銀行未盡事宜，請參見小結：德國銀行卡_dsc719328374_新浪博客
3 保險
3.1 公立保險
不管是DAK，TK還是AOK，一定都有鼓勵保險人保持健康的項目，要去官網上看。我自己是DAK，就來說說它的使用技巧。
3.1.1 gesundAktivBonus
這是DAK的積分項目，在網上可以很方便地注冊。注冊後，應該會很快收到一份積分雜志，裡面有很多Bonus-Scheck，參加完活動讓醫生或活動主辦方簽名或蓋章，然後自己簽名交到辦事處，就可以積點。原來積點只能換禮品，後來聽取顧客意見，積滿2500點可以換取25歐，我自己換過兩次。最近去看，發現門檻提高了，5000點起換，兌換50歐。不過，都是真金白銀啊。
對我們學生來說，可能完成的活動有：
Zahnvorsorge：就是牙齒檢查，可以每半年一次，由保險公司支付。推薦大家一年去做一次，雜志里也正好只有一張Scheck，記得有500個點。先在網上找一個牙醫，有網站專門做醫生的信息整理和評價，選一個醫生，預約個時間。去做檢查的時候找醫生要一個Bonusheft，終身有效，每次檢查都請醫生簽字蓋章，連續五年後看牙自負的部分有優惠。口腔健康還是很重要的，平時不太關注，也不太感覺得到，牙醫就能告訴我們哪些牙齒可能有哪些問題，需要及時處理。否則牙疼起來是會要人命的。（小Tip：從牙醫處預約到的時間往往都是三四個星期以後了，只做檢查還好，要是牙疼得要命，可別等診所提供給你的時間，直接電話過去說疼得受不了，強烈要求約緊急時間。）檢查後如果有問題就處理，牙醫會再跟你約時間，帶上保險卡就行。如果是補牙，醫生會問你是用保險覆蓋的材料，還是更好的但是要自己支付的材料。
Schutzimpfung：打疫苗。我在實習的時候公司的醫療處正好開展打流感疫苗活動，想著可以拿500個點我就去了。打完後第二天就跟感冒似的，又一次跑去醫生那裡問怎麼回事，醫生說是免疫反應。果然第三天就好了。可能德國人開發的疫苗針對德國人的強壯體質，放的病毒有點多……
Blutspende：獻血。這個我並沒有獻過，沒有拿500點，為什麼呢？因為一次獻血500ml起……我在國內獻過200沒什麼問題，如果要獻400估計就要躺個半天一天休息，直接讓我獻500我估計都走不出獻血車了……還是那句話，德國人身體壯……咱們中國學生悠著點，這500點不要也罷……
Vereinssport oder Fitness-Studio(Hochschulsport)：在學校上體育課，或者去健身房，都可以積點，請老師簽字，體育處蓋章就行，半年就能積一次。貌似是一次250點。
Leistungsabzeichen oder Sportwettkampf：體育比賽。我參加過一次學校的趣味跑步比賽，順利拿到了點。
所有這些項目都參加也有2000點在手了，沒關系，第二年接著攢，6月30號前攢就不會失效。到了一定數額就去返現。要加快積點速度，請看3.1.2。
補充一句，這個雜志應當是每年年初寄給我們，不過奇怪的是，都沒有主動寄給我，而是我主動去要的。
從2016年開始，這個項目被吸收進一個新的積分項目，不過原理是一樣的，只是貌似沒有返款了，只能換一些服務。等有心得了再來更新。
3.1.2 Online-Coachings
僅靠參加活動積點還是太慢啦，還有一個快速漲點的途徑：網上課程！DAK官網登陸後就能看到這個模塊，目前有四個課程可以選。我陸陸續續都上完了，輕松拿到4000點。課程會持續好幾個星期，跟著教程來就行，學學德語，學學健康知識，多好。結束後點會自動劃到積點賬戶內。